中国人民银行关于加强对农村信用社监管有关问题的通知
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中国人民银行关于加强对农村信用社监管有关问题的通知
中国人民银行
中国人民银行关于加强对农村信用社监管有关问题的通知
银发[2001]396号
中国人民银行各分行、营业管理部：
为促进农村信用社依法合规经营和做好支农服务工作，现就进一步加强监管的有关问题通知如下：
一、加强贷款管理，规范信贷支农服务。人民银行各分支行要督促农村信用社严格信贷管理，防范违规行为发生。一是发放农户贷款必须尊重农民的意愿，不得以物抵贷，不得指定购物单位，不得强行转账；二是不得在发放贷款的同时扣收信用社股金、贷款利息保证金、各种税费和乡、村统筹资金等；三是严禁贷款给个人和企业从事股票交易，严禁发放个人股票质押贷款，防止农村信用社支农资金流入股市；四是不得向乡(镇)政府、村委会发放贷款，不得用信用社贷款垫发工资和各项统筹，不得发放以村(组)名义统一承贷并用于完成上缴各种农村税、费的贷款。对有章不循、有禁不止的，人民银行各分支行要严厉查处，不能姑息纵容。
二、加强对大额贷款的跟踪检查，严格控制大额贷款的发放。严格禁止农村信用社超规定比例发放大额贷款，已经发放的要做出计划，逐步压回。人民银行各分支行对农村信用社单户大额贷款，要逐笔登记，建立台账，跟踪监控，对已经形成不良贷款的，要督促农村信用社尽快制定清收方案，落实清收责任。凡单户大额贷款出现损失或存在较大风险的，要逐个分析原因，及时采取资产保全措施，同时追究有关人员的责任。人民银行各分支行要对农村信用社的放款情况进行经常性的检查，督促农村信用社坚持服务“三农”的贷款投向，指导其分散贷款风险。对不听劝告，继续超比例发放大额贷款的，要追究有关人员的责任。
三、加强对农村信用社不良贷款的监控，督促农村信用社降低不良资产。人民银行各分支行要把督促农村信用社降低不良贷款作为当前农村信用社监管的重点，按照“跟踪、督促、指导”的方针，建立农村信用社清收不良贷款监控制度，按季按月对农村信用社不良贷款变动情况进行分析，对不良贷款余额继续增加、不良贷款比例继续上升的，及时质询和预警；对清收工作完成好，不良贷款率持续下降的，要总结经验，组织推广。当前，要抓好重点地区和重点大户的不良贷款清收工作，组织开展实地调查，帮助农村信用社制定清收不良贷款的措施办法。对新增贷款，要督促农村信用社加强管理，落实责任，坚决遏制新增不良贷款的发生。
四、明晰产权关系，充实资本金，增强农村信用社抵御风险能力。一是通过明晰产权，明确信用社由谁投资、由谁管理、出了风险由谁承担责任，通过改革产权制度，形成“资本自聚、资金自筹、经营自主、盈亏自负、风险自担”的机制。信用社股本金主要由农民投资入股组成，资本积累的大部分按规定转归投资人，同时，由投资人按入股金额承担风险。二是大力增资扩股。农村信用社可根据当地农民人均收入水平，适度提高农户入股金额，并视情况增设投资股，大力吸收有一定资本并对农村信用社的金融服务有强烈需求的种养业大户、各类专业户、个体工商户和农村中小企业多入股、入大股。农村信用社要通过改进对社员的金融服务吸引社员入股。社员入股要坚持自愿原则，防止违背社员意愿，以克扣贷款等方式增扩股金。人民银行各分支行要加强对农村信用社资本金的考核，帮助农村信用社制定增资扩股计划，落实补充资本金的措施，力争在2-3年内使农村信用社的资本充足率有明显提高。
五、督促农村信用社加强财务收支管理，扭亏增盈。人民银行各分支行要加强对农村信用社各项费用开支的监督，坚决制止和纠正费用开支违章违规行为。要严格控制农村信用社的固定资产购置，农村信用社在固定资产购建之前必须按照规定程序履行报批手续；亏损社在扭亏之前一律不得兴建办公楼和购买小汽车；农村信用社联社不得筹集农村信用社信贷资金或抽调农村信用社自有资金兴建办公楼。对农村信用社和联社违反财务管理规定，挪用信贷资金兴建办公大楼和购买小汽车的，要严肃查处，追究农村信用社主任和联社主任的责任。同时，要帮助农村信用社制定扭亏增盈计划，落实扭亏增盈措施，对长期亏损的农村信用社要加强跟踪监控，明确专人负责，对亏损额增加的农村信用社要提出警告，限期减亏。
六、加强对农村信用社的债券投资管理，切实防范投资风险。农村信用社的资金要坚持取之于农、用之于农，资金运用要立足当地，服务“三农”。在确保支农资金需要的前提下，农村信用社资金仍有富余的，可以适当用于债券投资，但要严格控制债券投资品种，除国债、政策性金融债以及经中央有关部门批准公开发行的国家重点建设企业债券外，一律不得购买其他债券。农村信用社购买国债及政策性金融债，必须以联社为单位进行，并在中央国债登记结算有限公司开立债券托管账户，办理登记托管。具有全国银行间债券市场债券交易成员资格的农村信用社联社，可直接通过全国银行间债券市场购买债券；不具有成员资格的，可委托具有代理结算资格的商业银行或农村信用社联社进行。农村信用社联社办理债券投资业务，必须是在基层社自愿的前提下，将基层社富余的资金集中起来，代为办理。联社与基层社是受托代理的关系，债券投资收益应当归基层社，联社不得以此为名，集中统筹基层社的资金，用于自身投资。
农村信用社联社进行债券回购交易，必须严格按照《全国银行间债券市场债券交易管理办法》的规定进行，防止资金流入股市。
对部分地区农村信用社委托证券公司等进行的所谓协议债券投资，要认真加以清理。已经到期的，要及时收回，不得再续签委托购买协议；没有到期的，要指定专人负责监控，到期后及时收回，防止资金形成损失。农村信用社今后不得再与证券公司、投资公司等机构进行委托债券投资活动。
七、切实加强各级联社领导班子建设。农村信用社各级联社领导班子要认真学习、贯彻落实党的十五届六中全会精神，按照“三个代表”的要求，改进思想作风和工作作风，推进理论创新、制度创新和工作创新，增强领导班子的凝聚力和战斗力，使联社领导班子真正成为务实高效、团结奋进的领导集体。人民银行各分支行要督促联社不断完善法人治理结构，实行理事长和主任分设，规范议事和决策程序，建立决策、经营、监督相互制约的内部控制机制，坚持重大事项集体审批、集体决策制度，充分发挥联社领导班子的整体功能，防止联社主要负责人独断专行，搞“一言堂”。对联社领导班子要加强考核，明确班子的任期目标和个人岗位职责，联社理事会要制定主任任期内的业务经营目标，提出明确的降低不良贷款比例和扭亏增盈计划。要建立联社领导班子成员定期述职、年度考察制度，对工作作风差，有违法违规行为，群众反映强烈的，要坚决撤换。
2001年底，人民银行各分支行要依据《金融机构高级管理人员任职资格管理办法》(中国人民银行令[2000]第1号)的有关规定，对县及县以上各级联社的主要负责人的任职资格进行一次检查，对因学历和从事金融工作年限不符合任职资格条件，但内部经营管理较好的农村信用社和联社的高级管理人员，可规定时间，限期达到任职资格条件要求；对经营管理中存在较大问题的高级管理人员，要约见谈话，限期改正存在的问题；对既不符合任职资格条件，经营管理又比较混乱的高级管理人员，要坚决取消其任职资格。
八、进一步明确监管责任，落实风险防范措施。人民银行各分支行要认真落实《农村信用社监管工作责任制实施办法(试行)》(银发[2001]296号)，充实监管力量，明确监管岗位职责，增强监管人员的政治使命感和责任感。要按照监管责任制实施办法的要求，将农村信用社监管责任落实到处、到科、到人。各分支行要依法履行对农村信用社的监管职责，特别是县级支行要集中精力加强对农村信用社的监管；对高风险农村信用社指定专人跟踪监控，落实风险化解措施；加强对监管工作的检查考核，对监管失职者严肃处理。
当前，要重点做好春节前后农村信用社支付风险的防范工作。对有支付风险苗头的，要及时采取有效措施控制风险扩散。情况严重的要及时上报，并商请地方人民政府帮助解决。农村信用社和联社要加大组织资金力度，县以上各级联社要充分发挥调剂资金的功能，及时帮助解决农村信用社支付困难，确保元旦、春节期间农村信用社不出现支付风险。
中国人民银行
二○○一年十二月六日
述评：外资违法违规从事特许经营第一案判决
林晓 律师
2005年8月16日，北京市朝阳区人民法院对韩美艳诉北京印气巴谊印气健美有限公司特许经营合同纠纷一案做出了判决，确认韩美艳与被告于2004年7月2日签订的《Inch by Inch CHINA特许经营合同》无效；判决被告自判决生效之日起十日内返还韩美艳加盟费十万元。这是自2005年2月1日《商业特许经营管理办法》施行以来，有关外资企业违反中国投资法律和相关规定从事商业特许经营活动的首个判例，具有里程碑的意义。
2001年４月１２日修改后的《中华人民共和国外资企业法实施细则》第四条规定，“禁止或者限制设立外资企业的行业，按照国家指导外商投资方向的规定及《外商投资产业指导目录》执行。”2002年2月11日国务院令第346号公布了《指导外商投资方向规定》和《外商投资产业指导目录》及其附件。
《外商投资产业指导目录》及其附件明确公布了“鼓励类、限制类和禁止类的外商投资项目”，其中，在《限制外商投资产业目录》第六条（五）之3明确列明“特许经营和无固定地点的批发、零售：不迟于2004年12月11日允许外商投资”。因此，自2004年6月1日起施行的《外商投资商业领域管理办法》第三条明确规定，关于（一）佣金代理、（二）批发、（三）零售、（四）特许经营等商业领域，自“2004年12月11日起，允许设立外资商业企业。”（该《办法》第21条规定）。同时，2005年2月1日起施行的《商业特许经营管理办法》第三十三条明确规定：“外商投资企业以特许经营方式从事商业活动的，应向原审批部门提出申请增加‘以特许经营方式从事商业活动’的经营范围”。
由此可见，根据以上我国法律、行政法规对特许经营外资市场准入的强制性规定以及根据上述上位法制定的《外商投资商业领域管理办法》的具体规定，可以得出如下结论：
① 我国法律、行政法规明确规定，在2004年12月11日前，外国投资者（外国公司、企业和其它经济组织或者个人）在中国境内不得投资商业企业（独资或合营）从事商业特许经营活动，即对于外国投资者而言，中国内地的商业特许经营市场是封闭的；
② 在2004年12月11日后，外国公司、企业和其它经济组织或者个人必须通过在中国境内设立的外商投资企业从事特许经营活动，同时，需要向原审批机关申请增加特许经营范围，即有关商业特许经营市场准入的时间、经营方式等存在限制性规定。
因此，外资企业在2002年2月之后在中国内地从事特许经营签订的合同均存在“违反国家法律、行政法规的强制性规定”的无效因素；同时，外资企业特许人在缔约时也不具有在中国内地开展特许经营的民事行为能力。
另一方面，最高人民法院关于适用《中华人民共和国合同法》若干问题的解释（一）第十条规定：“当事人超越经营范围订立合同，人民法院不因此认定合同无效。但违反国家限制经营、特许经营以及法律、行政法规禁止经营规定的除外。”因此，外资企业与中国加盟者签订的特许经营合同超越了外资企业的经营范围，应属无效。
长期以来，笔者始终持有上述观点（见《特许连锁系统的崩溃??当前特许经营合同无效化的危机》一文），并且，所阐述的法律意见在司法实践中均被合同对方当事人（特许人一方）所接受，因而在所有代理的30余件特许经营合同纠纷案件多以庭外和解方式了结，其中具有代表意义的是济南新大新对香港大快活（和解）、刘勇诉北京（韩国）金姬美（撤诉和解）、汪洁对北京阿呀呀（非讼和解）等特许经营合同纠纷案件，而此次韩美艳诉北京印气巴谊印气健美有限公司特许经营合同纠纷案是唯一一件诉至法院并走完诉讼程序的案件（目前由上海市中级人民法院受理尚未开庭的案件还有李某等诉永和大王特许经营合同纠纷案），其主要原因也在于被告一方不接受非讼调解方式，是不得已而为之。因为，从律师的角度来看，诉讼结果将对特许人精心营造的特许经营体系发生不利影响，甚至发生连锁性毁灭打击，律师的职责不是要拆人家的庙宇，而是要维护委托人的合法权益。不过，从内心来讲，我始终在企盼着一个圆满判例的出现，以此推动我国特许经营法学理论的发展。北京市朝阳区法院的判决终于使我如愿以偿。
在该判决中，法院认为：“违反我国法律、行政法规的强制性规定，违反国家限制性经营规定而签订的合同，属于无效合同。
印气巴谊印气公司系外资企业，其在中国境内的投资、获得利润和其他合法权益，受中国法律保护，但其必须遵循中国的法律、法规，遵守国家有关禁止或者限制其从事的行业的规定。
特许经营是指特许者将自己所拥有的商标、商号、经营模式等以特许经营合同的形式授予被特许者使用，被特许者按合同规定，在特许者统一的业务模式下从事经营活动，并向特许者支付相应的费用。根据国务院《指导外商投资方向规定》及其批准的《外商投资产业指导目录》，特许经营属于中国逐步开放的产业，列为限制类外商投资项目，并明确于2004年12月11日后允许外商投资。也就是说，在2004年12月11日之前，国家不允许外商投资企业以特许经营方式从事商业活动。而印气巴谊印气公司与韩美艳在2004年7月2日签订的特许经营合同中，约定印气巴谊印气公司授权韩美艳使用其商标、商号从事运用特定仪器设备进行美体塑身的经营活动，属于国家限制其从事的商业特许经营方式，明显违反了上述行政法规的强制性规定。该特许经营合同签订后，仅是韩美艳交纳了加盟费给印气巴谊印气公司，该合同并未进入实质履行阶段，即韩美艳没有用印气巴谊印气公司的商标、商号等从事经营活动。同时，印气巴谊印气公司至今未获得以特许经营方式在我国从事商业活动的批准。故综合上述因素，本院认为涉案的特许经营合同属于无效合同。
印气巴谊印气公司作为外资企业应该知道我国限制其特许经营范围的强制性规定，仍然与韩美艳签订特许经营合同，对于该合同无效具有主观过错，因此应当返还韩美艳支付的10万元加盟费，并赔偿韩美艳因此所受到的损失。”（以上见〈2005〉朝民初字的5967号判决第4-5页）
尽管韩美艳苦苦等待了将近半年，但她终于迎来了法律的胜利，维护了自己的权益。我们在为韩美艳庆幸之时，也为中国司法走向公正并有着具有智慧的新一代法官而感到由衷的欣慰。
本判决的法律意义在于，第一次以司法裁判形式确定了外资企业从事特许经营“违反我国法律、行政法规的强制性规定，违反国家限制性经营规定而签订的合同，属于无效合同”；同时，《外商投资商业领域管理办法》、《商业特许经营管理办法》等根据上位法制定的部门规章，也是人民法院审理特许经营合同纠纷的判决依据。可以说，本判决完全符合最高人民法院的司法解释的规定，即“在参照规章时，应当对规章的规定是否合法有效进行判断，对于合法有效的规章应当适用。”
另一方面，由于《商业特许经营管理办法》有着“本办法施行前已经以特许经营方式从事商业活动的外商投资企业，应将已开展业务的情况向原审批部门备案，继续以特许经营方式从事商业活动的，应按本章规定的程序办理相关手续”的规定（第三十六条），所以引起许多人的误解，以为在该《办法》施行前违法违规从事商业特许经营的外资企业，只要补办行政许可手续就可“转危为安”，违法违规操作者与加盟商签订的特许经营合同也会“化险为夷”。这种认识的错误在于，首先，拥有外资特许经营行政许可权利的商务部（或商务局），并无权审查或裁决特许经营合同是否有效，认定特许经营合同是否有效的裁判权在于人民法院。
其次，尽管在我国合同法有关合同无效的认定中加入了国家干预的色彩，但是，合同法到底是要尊重契约自由与契约自治原则的，为了维护经济关系的稳定，主张合同无效或可撤销的权利仍然在于合同当事人；因而，在外资企业违法违规从事商业特许经营活动中，其与加盟者订立的合同是否有效、是否可被撤销，属于具体合同的效力认定问题，应由合同当事人向人民法院提出主张并由法院裁决。
第三，一个基本的法理，民事行为的有效性取决于民事行为发生时是否具备法律要件，这样，即使在后补办增加“以特许经营方式从事商业活动”的经营范围，也无法对抗在前合同无效的因素。
对于以上认识在本案判决中虽然没有明确表述，但是，据了解，主审法官已然综合考虑了上述因素，并走访了商务部主管部门询问了有关《商业特许经营管理办法》适用的意见。因此，可以说，本案的另一重要意义在于，对因《商业特许经营管理办法》第36条产生的误解进行了释明。
作者单位：北京市博融律师事务所特许经营部
有关该案的判决：特许经营律师网 http://www.fclaw.com.cn
E-mail: linxiao@fclaw.com.cn
云南省人大常委会决定决议关于撤销畹町市将其行政区域并入瑞丽市后有关问题的决定
云南省人大常委会
云南省人大常委会决定决议关于撤销畹町市将其行政区域并入瑞丽市后有关问题的决定
云南省人大常委会
（一九九九年四月二日省九届人大常委会第八次会议通过）
根据国务院国函〔1999〕1号《国务院关于同意云南省撤销畹町市将其行政区域并入瑞丽市的批复》和德宏傣族景颇族自治州人民代表大会常务委员会的报告，经云南省第九届人民代表大会常务委员会第八次会议审议，现对有关问题作如下决定：
一、畹町市撤销后，畹町市人大代表、常委会组成人员及其选举任命人员终止履行职务。原畹町市行政区域内的德宏州第十一届人民代表大会代表继续履行职务，为瑞丽市出席德宏州第十一届人民代表大会的代表。
二、瑞丽市人民代表大会代表名额重新确定为150名；为有利于做好工作，另增16个名额，执行至本届期满为止。
三、瑞丽市人民代表大会常务委员会组成人员名额重新确定为15名；为有利于做好工作，另增2个名额，执行至本届期满为止。
四、瑞丽市人民代表大会代表和常务委员会组成人员的增选，可按补选程序办理。
1999年4月2日
